Das Salz der Marktwirtschaft

18.10.2010 – Gleiche Wettbewerbsbedingungen sind das Salz der Marktwirtschaft Ziel der EU ist es, wie aus dem aktuellem Dialog erkennbar, gleiche Wettbewerbsbedingungen aller Beraterformen herzustellen. Hauptanliegen ist die Berater-Deklarationspflicht wie die Protokollierung der Beratungsinhalte, damit Kunden mehr Beratungssicherheit gewinnen. Ein weiteres EU-Anliegen ist die Einbindung von MiFID-Bestimmungen für Fondsgebundene Lebensversicherungen (FLV). Die Praxis zeigt, dass der entscheidende Wissensansatz bei FLV die Wertpapierveranlagung ist. Das trifft auch auf die Zukunftsvorsorge zu, die bei genauer Betrachtung umfangreiches technisches Veranlagungswissen erfordert, das mit dem Mantel Versicherung nichts zu tun hat.

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Die begrüßenswerte Fokussierung des Fachverbandes der Versicherungsmakler auf die Kernleistungen durch den Versicherungsmakler deckt sich mit den Grundlagen des Beratermarkt Neu, der auf EU-Ebene mittlerweile ebenfalls hohe informelle Aufmerksamkeit hat. Im Vordergrund steht das Kundeninteresse. „Was drauf steht muß drin sein“ ermöglicht dem Kunden Sicherheit zu gewinnen, wer ihm als Berater mit welcher Rechtsstellung zur Seite steht. Es gewinnen alle Marktteilnehmer – auch die Versicherungsuntenrehmen –, wenn Berater für die FLV sowohl beste Fachkenntnisse und die gewerbliche Befugnis für die Wertpapier- und Versicherungsberatung nachweisen können. Die transparenteste Lösung ist das neue Berufsbild Wertpapiermakler/agent – letzteres gibt es bereits als „tied agent“ – oder der ebenfalls neue Fondsmakler / –agent als Weiterentwicklung des Vermögensberaters, der durch die Ausübungs-Veränderungen nur im Rahmen eines WAG-Haftungsdachs wie auch als Kreditmakler/agent im wesentlichen nur noch ein auf die Unfall- und Lebensversicherung reduzierter Versicherungsberater ist, ohne in der Berufsbezeichnung für den Kunden Inhalte transparent zu machen, wie vor allem ob Agent oder Makler.

Mit klaren Berufsbildern und Haftungen, strenger Aus- und nachweilsicher Weiterbildung sind alle Gewinner. Auch versierte Produktverkäufer wie der VU-Aussendienst oder vertriebsorientierte Bankverkäufer.

Walter Michael Fink

office@RMF.at

zum Artikel: „„Es täte uns leid, wenn die Makler aus diesem Markt gehen“”.